用一輩子的時間還房貸，你愿意嗎？

為了推進(jìn)房地產(chǎn)銷售，一些城市的銀行開始“出招”，有關(guān)“放寬房貸借款人年齡限制”的話題數(shù)次沖上熱搜。此前，有消息稱廣西南寧房貸年齡期限可延長至80歲，今日一張地產(chǎn)公司營銷海報又出圈了。海報上寫著“重磅利好，貸款年齡最長達(dá)100歲”，下面則注明“子女作為共同借款人，最長可貸至100歲”。

(資料圖片僅供參考)

2月16日，記者以客戶身份撥打海報上提到的“建發(fā)央著”營銷中心電話，但截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。記者也采訪了多位業(yè)內(nèi)人士，他們普遍認(rèn)為如果海報內(nèi)容屬實，其實就是“接力貸”的一種形式。那么，對于“接力貸”這種形式，到底應(yīng)該怎么看？

深圳銀行：暫無“接力貸”

“如果貸款人年齡超過70歲，可能會涉及‘接力貸’產(chǎn)品?！庇袠I(yè)內(nèi)人士告訴記者。

所謂“接力貸”，是指以父母購房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。而且，“接力貸”的優(yōu)點之一就在于子女可以通過父母的名義獲得首套房購房資質(zhì)。

早在2022年，包括廣州在內(nèi)的多個一二線城市就傳出“接力貸”重出江湖，但后來銀行緊急叫停相關(guān)貸款。有房屋中介人士也證實了這個說法，一位中介人士指出，“之前可貸款的最高年齡不超過70周歲，放寬年齡限制是為了方便中老年人貸款，不過還需要年輕人做擔(dān)保，審核條件也比較苛刻”。

以深圳市場為例，近期記者進(jìn)行了摸底探訪，并對農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家大型銀行進(jìn)行探訪。銀行個貸經(jīng)理均回應(yīng)稱，銀行沒有提供“接力貸”的相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，銀行的借款人年齡+期限為可貸至70周歲，有銀行最高可算到75歲。

“可以以父母作為主借款人，子女作為共同借款人去申請房貸，但也是因為老人的收入可能不高，不能夠貸足款，所以需要子女作為共同借款人，但年限是有嚴(yán)格規(guī)定的，借款人年齡+期限最多也就是算到75年。”深圳農(nóng)業(yè)銀行的一位個貸經(jīng)理如是說。

“之前，銀行有一種房貸模式叫合力貸，就是指子女購房，父母做共同還款人，而且父母的名字不用上征信。”一位銀行個貸經(jīng)理表示。

記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，目前深圳各大行房貸利率與去年12月保持一致，首套房利率多為4.6%，放貸額度較為寬松。作為調(diào)控最為嚴(yán)格的城市之一，深圳樓市的一舉一動備受關(guān)注。截至目前，深圳樓市的調(diào)控政策并未發(fā)生明顯變化。

或出臺規(guī)范措施

近期，多地降低首套房貸利率至4%以下。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年已有近30個城市調(diào)整了首套房貸利率。優(yōu)化限購、降低首付、補(bǔ)貼稅費、提高貸款額度也逐漸成為調(diào)控政策優(yōu)化的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，近期關(guān)于“房貸還清年齡為80歲、100歲”的類似消息明顯多起來?！敖恿J”總體上是一種打擦邊球的做法，若是炒作太多，不排除后續(xù)會有信貸政策管控或規(guī)范的操作。

“其實，在實際操作中，‘接力貸’也是一種比較創(chuàng)新的貸款工具，使購房者可以貸到更多的金額。當(dāng)前各地信貸投放的壓力比較大，‘接力貸’和銀行希望對客戶多貸款的心態(tài)有關(guān)?！彼J(rèn)為，此類貸款做法之所以有批評的聲音，一是因為可能存在貸款方面的不公平，即部分人可以多貸款。二是可能有些人借此類方式變相逃避限購?！昂罄m(xù)各地要注意的是，這幾個爭議的內(nèi)容要有預(yù)案，要有管控和預(yù)防風(fēng)險的措施。在有措施的情況下再適當(dāng)推進(jìn)此類業(yè)務(wù)?！眹?yán)躍進(jìn)表示。

中指研究院認(rèn)為，1月以來，疫情影響逐漸減弱，疊加樓市調(diào)控政策優(yōu)化，部分城市二手房業(yè)主掛牌預(yù)期有所回升，需求端亦有回暖跡象。展望未來，樓市需求端將進(jìn)一步落實因城施策，多措并舉支持居民住房需求釋放，如核心一二線城市或在限購、“認(rèn)房又認(rèn)貸”、房貸首付比例與利率等方面繼續(xù)優(yōu)化。整體來看，隨著樓市政策環(huán)境的進(jìn)一步寬松，市場預(yù)期與信心有望逐漸修復(fù)，核心一二線城市二手房市場有望迎來復(fù)蘇。

（文章來源：證券時報）

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