近年來,銀行紛紛在頂層設計層面布局數(shù)據(jù)治理,銀行數(shù)據(jù)治理已然成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、銀行服務經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要切入點。
2018年5月,原銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》(簡稱《指引》)為商業(yè)銀行搭建完善的數(shù)據(jù)治理體系提供了指導,同時首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度。
(資料圖片僅供參考)
《指引》頒布至今已4年多,銀行錯報、漏報監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)(EAST)的情況屢查屢犯,相關問題值得關注。據(jù)WEMONEY研究室不完全統(tǒng)計,年內(nèi)有22家銀行因EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量領域違法違規(guī)問題收到監(jiān)管罰單,處罰金額合計超9000萬元。
01.監(jiān)管趨嚴,年內(nèi)超20家銀行受罰
今年,銀保監(jiān)會對銀行數(shù)據(jù)治理的監(jiān)管趨嚴,對銀行機構在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報送中存在的違法違規(guī)行為,不斷加大處罰與整治力度。
近日,北京農(nóng)商銀行收到的一張630萬元罰單顯示,該行主要存在的違法違規(guī)事實具體為:EAST數(shù)據(jù)漏報及報送不一致、數(shù)據(jù)錯報、其他與數(shù)據(jù)報送相關的違規(guī)問題。
監(jiān)管數(shù)據(jù)是銀行保監(jiān)機構運行過程和結果的映射,是監(jiān)管部門分析揭示金融機構運行中存在問題和風險的“標尺”。在海量的監(jiān)管數(shù)據(jù)中,EAST數(shù)據(jù)對于銀保監(jiān)會提升監(jiān)管效能具有非凡之意義。
在今年3月,銀保監(jiān)會組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項檢查。對檢查發(fā)現(xiàn)的漏報錯報EAST數(shù)據(jù)、部分數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題。
在這次專項檢查中,監(jiān)管對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構依法作出行政處罰決定,處罰金額合計8760萬元。
其中,三家政策性銀行共計被罰1340萬元,國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行在EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送方面均存在17項違法違規(guī)行為,分別被罰款440萬元、480萬元、420萬元。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行共計被罰2580萬元。招商、興業(yè)、中信、光大、華夏、民生等12家股份制銀行也都因EAST違法違規(guī)問題受到處罰,共計被罰4840萬元。
EAST系統(tǒng)全稱Examination and Analysis System Technology,是原銀監(jiān)會在2008年開發(fā)的具有自主知識產(chǎn)權的檢查分析系統(tǒng),包含銀行標準化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。某種意義上,EAST系統(tǒng)已成為銀保監(jiān)會開展現(xiàn)場檢查的監(jiān)管利劍。
2022年1月30日,銀保監(jiān)會下發(fā)《關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范(2021版)的通知》(EAST系統(tǒng)5.0),要求金融機構切實推進數(shù)據(jù)治理,提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性,進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性,對金融機構的監(jiān)管報送提出了更高的要求,把整個數(shù)據(jù)治理的重要性提到更高的層面。
02.制度不斷完善,數(shù)據(jù)治理建設提升至新高度
2018年,監(jiān)管下發(fā)的《指引》從數(shù)據(jù)治理架構、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)、監(jiān)督管理等方面規(guī)范了銀行業(yè)金融機構的數(shù)據(jù)管理活動,也是銀保監(jiān)會首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度,標志著銀行已經(jīng)全面進入數(shù)據(jù)治理時代。
根據(jù)銀保監(jiān)會的定義,數(shù)據(jù)治理是指銀行業(yè)金融機構通過建立組織架構,明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及內(nèi)設部門等職責要求,制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行,并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。
近年來,對于銀行機構在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報送中存在的違法違規(guī)行為,監(jiān)管機構不斷加大處罰與整治力度,說明監(jiān)管層對金融機構數(shù)據(jù)質(zhì)量及業(yè)務合規(guī)性的要求不斷提升,無疑對商業(yè)銀行提出了更高的數(shù)據(jù)治理要求。
事實上,數(shù)據(jù)治理建設已經(jīng)是推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分之一。
2021年銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》,將“數(shù)據(jù)治理”納入了評價體系,權重占比5%,“數(shù)據(jù)治理”被列入了商業(yè)銀行風險監(jiān)管的評價指標,銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理成為了 “嚴監(jiān)管”的重要領域。
2022年,銀保監(jiān)會在《關于印發(fā)2022年銀行保險機構股權和關聯(lián)交易專項整治工作要點的通知》中再次強調(diào),銀行保險機構要提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量,對于反復出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報的責任人要實施內(nèi)部問責;《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法(征求意見稿)》,明確要求銀行保險機構應將本單位監(jiān)管統(tǒng)計工作納入數(shù)據(jù)治理范疇,明確機構法定代表人或者主要負責人對數(shù)據(jù)質(zhì)量負責。
監(jiān)管推動下,不止國有大行,一些中小銀行也更加重視數(shù)據(jù)治理。《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2022)》顯示,越來越多的中小銀行將數(shù)據(jù)作為重要資產(chǎn),高度重視數(shù)據(jù)治理及應用產(chǎn)生的價值。調(diào)研發(fā)現(xiàn),七成以上的受訪銀行已經(jīng)開始部署數(shù)據(jù)治理體系建設。對于各類數(shù)據(jù)安全管理手段,七成以上的受訪銀行都已有所涉及,一半左右的受訪銀行已經(jīng)處于廣泛應用階段。
關鍵詞: 金融機構 銀行業(yè)金融機構 商業(yè)銀行
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