新聞背景：

4月21日，《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》發(fā)布，意見從制度模式、參加范圍、繳費(fèi)水平、稅收政策、個(gè)人養(yǎng)老金投資等多個(gè)方面做出安排。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)資料圖 田云緋/攝

養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生

“人還在，錢沒了”是不少人擔(dān)憂退休金不夠花心態(tài)的真實(shí)寫照。養(yǎng)老保險(xiǎn)體系就是為減少各種不確定性，制度性地保障人們能夠長(zhǎng)期、可持續(xù)地獲得養(yǎng)老金的方式。

此次相關(guān)制度落地，可謂恰逢其時(shí)。一方面，賦予了個(gè)人更加充分的自主選擇權(quán)；另一方面，可以更好地滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。

夯實(shí)“第三支柱”為保障加碼

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度自20世紀(jì)90年代建立以來，已經(jīng)逐步形成由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金、個(gè)人養(yǎng)老金共同組成的養(yǎng)老保障“三大支柱”。個(gè)人養(yǎng)老金又被稱為養(yǎng)老第三支柱。從“三大支柱”的結(jié)構(gòu)來看，目前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)一家獨(dú)大，占據(jù)了絕對(duì)主導(dǎo)地位。

今天江湖救急，明天投資理財(cái)，后天沖動(dòng)消費(fèi)，拆東墻補(bǔ)西墻，最后很可能越存越少。在個(gè)人養(yǎng)老金制度的加持下，個(gè)人賬戶資金被長(zhǎng)期鎖定，不能自由支取，也變相保證了?？顚Ｓ?，改變“超前消費(fèi)”“過度消費(fèi)”等無計(jì)劃狀態(tài)。

推動(dòng)資本市場(chǎng)服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)

擴(kuò)大參與者基數(shù)對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展至關(guān)重要。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保者均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金，覆蓋面雖廣，但要讓這部分人群都能自愿參加個(gè)人養(yǎng)老金，還須加大政策的宣傳力度，讓他們對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度有更深入更直觀的了解。

從更深層次來看，基于財(cái)富管理的天然要求，作為“第三支柱”的個(gè)人養(yǎng)老金，具有投資期限相對(duì)較長(zhǎng)、安全性和穩(wěn)健性較高等特點(diǎn)，可以為資本市場(chǎng)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金，促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

（以上綜合證券日?qǐng)?bào)、南方日?qǐng)?bào)、廣州日?qǐng)?bào)）

V視角：

@明天：政策剛出，是現(xiàn)在參加好，還是等政策穩(wěn)定后參加好？

@弋戈：只要善用活用個(gè)人養(yǎng)老金，也能扛住通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

@小小鳥：有自律、能攢錢、會(huì)理財(cái)?shù)娜?，不需要這種模式，不具備上述條件的人需要。

@竹青：如果人提早沒了，個(gè)人養(yǎng)老金里的錢，能否由家人取出使用？

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編后語：

個(gè)人養(yǎng)老金制度的推行，是對(duì)現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的進(jìn)一步完善。未來，從個(gè)人教育到國(guó)家稅收激勵(lì)，再到產(chǎn)品本身豐富性以及金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新的差異化，當(dāng)一系列舉措落實(shí)到位，個(gè)人養(yǎng)老金制度有望大面積鋪開。我們期待，一個(gè)多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系能讓更多人老有所依。

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關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老保險(xiǎn) 資本市場(chǎng) 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)