8月22日上午9時(shí)15分，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年8月22日貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。

和此前LPR報(bào)價(jià)相比，此次1年期LPR和5年期以上LPR雙雙下調(diào)，分別下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn)。此前，5月20日，5年期LPR曾迎來最大降幅，當(dāng)月5年期LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，至4.45%;1年期LPR與前一個(gè)月報(bào)價(jià)持平，為3.70%。

2019年8月，央行實(shí)行房貸利率的新政策，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。因此，每月20日(遇到周末則順延到工作日)公布的最新一期LPR，決定著房貸的基本利率，也直接關(guān)系到房貸一族的月供。

對于北京購房人而言，此次LPR下調(diào)意味著什么?記者了解到，北京地區(qū)銀行目前執(zhí)行的房貸利率為首套房商貸利率加55個(gè)基點(diǎn)，二套房商貸加105個(gè)基點(diǎn)。此次調(diào)整后，北京首套個(gè)人住房商貸的利率是4.85%，二套房貸是5.35%。以某市民為首套房貸款100萬元、20年計(jì)算，采取等額本息方式的話，月還款額約為6516元，較調(diào)整前的每月6599元少還了83元。

5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通知明確首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR減20個(gè)基點(diǎn)，這意味著，此次調(diào)整后，首套房貸利率最低可到4.1%。

不過正在還貸的房貸一族能否享受到降息政策“紅包”，還要看當(dāng)時(shí)是否選擇LPR的轉(zhuǎn)換。對于已經(jīng)有房貸在身的人，需把重新定價(jià)周期和重定價(jià)日考慮在內(nèi)，在重新定價(jià)日前月供不變，大部分銀行是從新一年的第1月份開始調(diào)整。假設(shè)購房者與銀行約定的重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，本月5年期LPR下調(diào)并不會(huì)影響其今年每個(gè)月還的房貸數(shù)額。

截至目前，本年度LPR已經(jīng)累計(jì)下調(diào)過3次，共下調(diào)了35個(gè)基點(diǎn)。除了1月份下降5個(gè)基點(diǎn)，5月和本月都下降了15個(gè)基點(diǎn)。如果選擇每年1月1日為利率重定價(jià)日的話，到明年1月房貸利率至少可以下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。2023年1月，很多人的房貸將會(huì)迎來新一輪調(diào)整周期。

不過對于當(dāng)時(shí)放棄轉(zhuǎn)為LPR，而是選擇了固定利率，房貸利率就和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會(huì)發(fā)生變化。

針對三類購房群體的具體情況，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱：

一、過去幾年購房的群體。此類群體面臨的情況是，他們認(rèn)為房貸利率太高了，所以想提前還貸。到明年元旦，此類購房者也可以享受利息下降的優(yōu)惠。換句話說，購房者可稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來的利好，沒有必要提前還貸。

二、今年購房的群體。今年購房的群體已經(jīng)享受到了降息帶來的利好。此前5月央行降息，包括房貸利率下限下調(diào)政策、各銀行下調(diào)利率等，一些購房者已經(jīng)享受到4.25%的低利率。他們的疑問是，這次8月22日的利息下降是否還可以享受。此類購房者房貸其實(shí)也屬于存量房貸，若是貸款還沒有批，那也可以搭上此次降息“快車”而享受優(yōu)惠。若已經(jīng)開始還貸，那就明年元旦后再跟著下降15個(gè)基點(diǎn)。這說明，新購房者也不用懊惱地認(rèn)為為什么不遲點(diǎn)買，此類購房者也可以享受此類優(yōu)惠政策，早買幾個(gè)月并不影響。

三、今年下半年打算購房的群體。對于此類群體來說，當(dāng)前買房是受支持和鼓勵(lì)的，購房金融政策是非常友好寬松的，購房“窗口期”已經(jīng)開啟。房貸利率降而又降，疊加首付比例下調(diào)、房企降價(jià)優(yōu)惠等各地推出的樓市新政策，客觀上使得買房的性價(jià)比進(jìn)一步增大。在獲得低利率房貸的時(shí)候，他建議此類購房者可以適當(dāng)問一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤情況如何等，抓住“降房價(jià)、降首付、降利息”的最佳時(shí)期。

關(guān)鍵詞： 貸款市場報(bào)價(jià)利率 房貸利率的新政策 房貸的基本利率