收益浮動型產品參保人年齡不得超過五十五歲
為推動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點政策順利落地,銀保監(jiān)會近日發(fā)布《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務管理暫行辦法》,對稅延養(yǎng)老保險產品銷售管理提出較高要求,限定收益保底型產品的演示利率上限,同時要求對購買收益浮動型產品的參保人進行風險承受能力評估,限制這類產品參保人的年齡不得超過55歲,資金投入比例不超過50%。
辦法明確了保險公司開展稅延養(yǎng)老保險業(yè)務的經營要求,確保經營主體具備較強的專業(yè)能力和持續(xù)經營能力。同時要求稅延養(yǎng)老保險產品管理采取“一個賬戶、多款產品、自主轉換”的管理模式,鼓勵良性競爭,體現(xiàn)讓利原則,確保賬戶透明。
保險公司應綜合運用各種銷售渠道,特別是運用現(xiàn)代科技,通過移動互聯(lián)網等模式開展銷售和服務,簡化業(yè)務流程,優(yōu)化客戶參保體驗。具備全國范圍內養(yǎng)老金異地給付和產品轉換等服務能力,特別是要向參保人提供通過移動終端的實時查詢服務。
辦法要求保險公司對稅延養(yǎng)老保險業(yè)務進行財務獨立核算,據實列支和分攤經營管理費用,切實提高費用管理水平。同時,要求不同稅延養(yǎng)老保險產品分別設立單獨的投資賬戶,在資產隔離、資產配置、投資管理、估值核算等環(huán)節(jié),獨立于自有資金和其他保險產品,確保資金安全穩(wěn)健運作。同時,要求稅延養(yǎng)老保險資金運用遵循安全審慎、長期穩(wěn)健原則,根據資金性質開展長期資產負債管理和全面風險管理,定期評估資產配置比例、投資策略和風險狀況,確保資金安全性、收益性和流動性,追求長期保值增值。稅延養(yǎng)老保險資金進行委托投資管理的,應當優(yōu)先選擇具備長久期負債資金管理經驗,具有完善的資產配置體系,固定收益、權益投資和另類投資經驗豐富,風險管控機制健全的投資管理人。
辦法要求中保信公司向社會公布開展稅延養(yǎng)老保險業(yè)務的保險公司及產品名單、業(yè)務辦理流程、咨詢方式等信息;要求保險公司由總公司統(tǒng)一制作管理信息披露材料,并在其官方網站的顯著位置,向社會公布稅延養(yǎng)老保險產品和服務的相關信息。稅延養(yǎng)老保險專用信息平臺將為參保人出具稅延養(yǎng)老保險扣除憑證,參保人可通過信息平臺自主查詢個人賬戶內的產品、資金、稅前扣除等信息。
關鍵詞: 養(yǎng)老保險 管理辦法 年齡
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