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編者按：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。無論資產(chǎn)多少，都需要一個科學的、詳細的理財規(guī)劃。這篇文章總結(jié)了17個理財技巧，并用真實的數(shù)據(jù)說明了“理財要趁早”。讓我們從現(xiàn)在就開始建立起科學的理財模式吧。本文來自編譯，希望對您有幫助。

在這篇文章中，我整理了一些我希望自己能早點學到的最有價值的理財經(jīng)驗。其中每一條經(jīng)驗都幫助了我，使我從一個一貧如洗的賭徒變成一個不再為錢發(fā)愁的人，從此走上了通往財務(wù)自由的道路。希望你能從這些技巧中獲得很大的啟發(fā)。

技巧之1. 不要以花錢的方式來擺脫不安全感

如同我在推特上說過的，很多人買名牌衣服、豪車或者最前沿的科技產(chǎn)品，他們以為這樣做就能幫助他們消除不安全感。但它只會讓你在經(jīng)濟上缺乏安全感，迫使你去做自己不喜歡的工作。

“我們花著不屬于自己的錢，消費著自己不需要的東西，去取悅那些不在乎我們的人?！?/p>

——威爾·史密斯

不要在意別人是怎么看你的。不要老是跟別人去攀比。為裝備自己花的錢越多，在經(jīng)濟上你就會變得越不穩(wěn)定。別再這么做了，把錢投入到你的財務(wù)計劃中去吧。

技巧之2. 避免生活方式通貨膨脹

當你賺了很多的錢時，你就會禁不住誘惑去花掉更多的錢，原因很簡單，就是你花得起。當收入更多時，你就可能去升級自己的汽車，買一個更大的房子，或者為自己買更多的奢侈品。這就是所謂的“生活方式膨脹”。

誠然，當你能賺到更多的錢時，稍稍獎勵自己一點也沒有什么錯。但千萬別讓這種獎勵失控了?？刂崎_支在前，別讓開支控制了自己。

當你賺了更多的錢時，要把存錢和大筆投資作為優(yōu)選事項，不要把大把的鈔票扔在你并不真正需要的東西上。拿出至少50%(但最好是更多)的閑置款存起來或做投資，這樣才能使自己的財務(wù)更加自由。

技巧之3. 財務(wù)紀律比收入重要

一個人一年收入35000美元，在經(jīng)濟上會很穩(wěn)定，而另一個人一年收入15萬美元，依然有可能處于經(jīng)濟危機的邊緣。這是因為財務(wù)紀律比你賺多少錢更重要。

邁克·泰森（Mike Tyson）賺了將近7億美元。如今，他的身價約為1000萬美元。

林賽·羅韓（Dennis Rodman）的收入約為2800萬美元。如今，她有大約80萬美元。

丹尼斯·羅德曼（Dennis Rodman）賺了2700多萬美元。如今，他的身價約為50萬美元。

這些例子表明，你的理財習慣極其重要，比你每個月賺多少錢更重要。做到財務(wù)自律，保持低消費，避免生活方式的通貨膨脹，把收入地很大一部分存起來，每個月去投資一些大盤指數(shù)基金。

技巧之4. 創(chuàng)建月開支電子表格

如果想完全控制自己未來的財務(wù)狀況，就必須清楚地知道把錢都花到哪里去了。就需要確切地知道自己在基本生活開支上花了多少錢，比如以下這些開支:

（1）住房

（2）交通

（3）食品

（4）保險

（5）公用事業(yè)

除了每月的生活必需品，還需要確切地知道在一些次要的物品上花了多少錢，比如這些開支:

（1）奢侈品

（2）實際上并不需要的衣服

（3）新技術(shù)產(chǎn)品

（4）外出吃飯或外賣

（5）月度訂閱

（6）娛樂

（7）其他需要經(jīng)常花錢的東西

這并不是要將你的開支最小化，而是要對你的開支做一個概述。對自己的財務(wù)狀況有一個總體概述會使你變得更清晰些。

清晰，是改善財務(wù)狀況的第一步。如果你連自己花了多少錢，錢都花到哪里去了，都根本不知道，那么你很快就會陷入財務(wù)困境中。這就是為什么我要建議你創(chuàng)建一個電子表格，來記錄你每個月的平均支出。

技巧之5. 儲蓄先于支出

個人理財專家戴夫·拉姆齊(Dave Ramsey)說:“財務(wù)平安并不是指獲得了什么收益。而是學會使用一部分收入，量入為出地去生活，把剩下的錢歸還到資本運作上，這樣才有錢投資。不這么做，在理財上就贏不了?！?/p>

如果每個月都把所有的收入花在自己不需要的東西上，那么財務(wù)狀況基本無法得到改善。在購置非剛需物品上就需要開始慎重地做出一些選擇了。

（1）為了自己的財務(wù)能夠自由地支配，需要放棄哪些奢侈品呢?

（2）每月訂閱中，哪些是很少使用的呢?

（3）因為社會壓力和消費文化而買的東西是哪些?

可以不去花錢買這么多的東西，取而代之的是，養(yǎng)成“先支付給自己”的習慣。意思就是在自己收到薪水后的第一筆交易是與自己做，而不是與其他任何人或某個公司做，把錢支付給他們。

當銀行賬戶接收到薪水時，要做的第一步應(yīng)該是把錢存入你的儲蓄賬戶和投資賬戶。先存錢再支出，而不是先支出再存錢。

“不是存花完剩下的錢，而是花存完剩下的錢?！薄謧悺ぐ头铺?/p>

存的越多，能夠用來投資的也就越多。投入的越多，也就能更快地獲得財務(wù)自由。但是，這一切都始于對儲蓄的自律性。需要做出一些短期犧牲來獲得更有意義的長期回報，但這將是值得的。

技巧之6. 建立一個6個月的緊急基金

我建議，在存錢投資之前，先建立一個6個月的應(yīng)急基金。這將能提供經(jīng)濟上的保障，而經(jīng)濟上的保障會讓人非常安心。

應(yīng)急基金的數(shù)目至少應(yīng)該夠支付六個月的基本生活費用(如住房、食品、公用事業(yè)、交通、保險等等)，這樣你就可以應(yīng)對一些經(jīng)濟挫折而不至于弄得一時局促拮據(jù)。

每月基本生活費用x 6 =緊急基金

財務(wù)挫折可能會以各種方式出現(xiàn)，無論是失業(yè)、經(jīng)濟衰退、全球流行病，都不得不耗用一筆意外的巨額支出。在你最意想不到的時候，這些挫折可能會如期而至，所以需要一筆應(yīng)急基金來保證自己的財務(wù)周轉(zhuǎn)。有了這筆應(yīng)急基金在那備著，心理上會非常輕松坦然。

技巧之7. 投資指數(shù)基金

管理長期財富的公式很簡單，就是花的一定要比賺的少，至少將每月收入的10%投資于大盤的指數(shù)基金。公式并不迷人，但卻是獲得長期財富最可靠的方法。

舉個例子來說明，如果想去投資標準普爾500指數(shù)基金或ETF，就應(yīng)擁有一個即時多元化的投資組合。因為你只擁有美國股市中市值最高的500家公司中的一小部分。這是最簡單、最有利可圖的長期投資策略之一。

自1926年至今，標準普爾500指數(shù)每年的回報率約為10%。當然，過去的回報并不能保證未來的回報。然而，近一百年來，標準普爾500指數(shù)基金已經(jīng)被證明是最明智的投資選擇之一。

“對于絕大多數(shù)投資者來說，低成本指數(shù)基金是最明智的股票投資。通過定期投資指數(shù)基金，一無所知的投資者實際上可以勝過大多數(shù)投資專業(yè)人士?！謧悺ぐ头铺?/p>

根據(jù)研究正明，一般投資者遵循這種指數(shù)基金策略獲得的收益，往往要遠遠好于選擇單個股票。實際上，與標準普爾500指數(shù)基金相比，普通投資者每年的投資回報率往往要低2%。

反常的是，想通過挑選個股試圖跑贏大盤，結(jié)果其表現(xiàn)卻不如大盤。一旦投資了指數(shù)基金，人們就會有更多的錢和更多的閑暇時間。這就是為什么沃倫·巴菲特稱指數(shù)基金是“對絕大多數(shù)投資者來說最明智的投資”。當復(fù)利發(fā)揮它的魔力時，每年可獲得7-10%的投資回報率，任何人都可以顯著地增加自己的凈資產(chǎn)。

技巧之8. 讓自己的投資自動化

如果已選擇了指數(shù)基金投資自動化，那么每月的時間投資成本就不會超過一個小時。

幾乎每個經(jīng)紀人都提供這樣的選項組合供投資者去選擇，即固定區(qū)間、固定數(shù)量的資金、可供選擇的指數(shù)基金。這就是他們所說的投資中的策略“平均成本”。

將投資自動化以后，就會穩(wěn)步建立起一個穩(wěn)固的投資組合，從而不必在投資上再去花費大量的時間了。此外，也不用費心于決定何時去投資，投資自動化同時消除了“把握市場時機”的誘惑。

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譯者：甜湯

關(guān)鍵詞： 時就 安全感 財務(wù)