監(jiān)管部門去年“亮劍”保險業(yè)亂象,堅持不回避、不遮掩,市場整治毫不手軟。上證報記者昨日獨(dú)家獲悉,為檢驗整治成效、加固整治效果、防止問題反彈,2018年保險業(yè)市場亂象整治工作即將啟動。
據(jù)了解,在取得階段性成效的基礎(chǔ)上,今年整治工作將重點(diǎn)圍繞股權(quán)、公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品、銷售、理賠、違規(guī)套費(fèi)、數(shù)據(jù)造假等八個方面亂象深入整治,并將加大對現(xiàn)場檢查的投入,確保查深查透、查出實效。
突出問題導(dǎo)向 聚焦八大重點(diǎn)
對于重資產(chǎn)屬性較強(qiáng)的保險業(yè)來說,資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險控制能力是關(guān)鍵。但是,近年來一些保險機(jī)構(gòu)偏離良性發(fā)展的軌道,諸如資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數(shù)據(jù)失真等隱患時有暴露。監(jiān)管部門自去年以來連續(xù)推出系列旨在規(guī)范行業(yè)的監(jiān)管舉措,整治市場亂象成為新一輪保險業(yè)監(jiān)管的主旋律。記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉,2018年市場亂象整治工作將推向深入,突出問題導(dǎo)向,聚焦八大重點(diǎn),對股東、股權(quán)、資本金等進(jìn)行更深層次的穿透性審查。
具體來看,這八大重點(diǎn)包括:嚴(yán)肅處理股東使用非自有資金甚至保險資金注資問題;開展公司治理現(xiàn)場評估“回頭看”等工作,推動“三會一層”依法合規(guī)運(yùn)作,著力解決決策機(jī)制缺乏制衡問題;開展資產(chǎn)負(fù)債管理能力評估、保險資金運(yùn)用現(xiàn)場檢查等工作,堅決遏制資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重錯配和違規(guī)投資;開展人身險產(chǎn)品專項核查清理等工作,強(qiáng)化產(chǎn)品保障屬性,提高產(chǎn)品供給質(zhì)量。
同時,開展“治亂打非”專項檢查、保險中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等工作,切實查處欺騙、隱瞞等銷售誤導(dǎo)問題;嚴(yán)厲打擊拒不依法履行賠償或者給付義務(wù),消極拖延定損或拖延賠付等行為;開展車險檢查、保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等工作,切實規(guī)范市場經(jīng)營行為;開展償付能力數(shù)據(jù)真實性全面檢查、農(nóng)險專項檢查等工作,夯實保險監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
加大現(xiàn)場檢查 堅持嚴(yán)懲重處
不少業(yè)內(nèi)人士直言,在保險業(yè)市場亂象中,有的是已困擾行業(yè)多年的陳規(guī)陋習(xí),有的則是近年來伴隨行業(yè)環(huán)境改變而滋生的新情況、新問題。亂象表面看似獨(dú)立,但實際上相伴相生。因此,要整治這些亂象,必須集中、聯(lián)合整治,直接穿透至底層產(chǎn)品、底層股東。公司治理和內(nèi)控警報需要持續(xù)拉響。
采取靶向治療的方式嚴(yán)懲重處,將是今年亂象整治主基調(diào)。據(jù)了解,今年監(jiān)管部門將把現(xiàn)場檢查作為整治的重要抓手,著力聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險、重點(diǎn)環(huán)節(jié),采用“雙隨機(jī)”機(jī)制確定檢查對象,有針對性地開展檢查。
這也意味著,各級保險監(jiān)管部門將保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢,使嚴(yán)懲重處成為保險業(yè)市場亂象治理常態(tài)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,今年將依法加大行政處罰力度,對同樣的違法違規(guī)行為,今年的處罰將嚴(yán)于去年。并且嚴(yán)格執(zhí)行雙罰制,加強(qiáng)對高管人員的處罰,綜合采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險業(yè)等多種處罰措施,切實提高違法違規(guī)成本。
同時,各保險機(jī)構(gòu)也要對照今年保險業(yè)市場亂象整治工作重點(diǎn),認(rèn)真自查存在的亂象問題。對涉及的內(nèi)容必須百分之百自查,不留死角。要堅持自查與自糾并重,做到立查立改、即查即改。根據(jù)要求,對已經(jīng)整改到位的,各保險機(jī)構(gòu)要舉一反三、完善提高,防止邊清邊冒、前清后冒。對短時期內(nèi)確實難以完成整改的問題,要建立臺賬、分解任務(wù),明確責(zé)任人和完成時限,按期完成整改。
業(yè)內(nèi)人士表示,通過持續(xù)深入的亂象整治工作,各級保險監(jiān)管部門可梳理排查監(jiān)管漏洞,切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板,進(jìn)一步完善公司股權(quán)、信息披露、償付能力、精算報告、資金運(yùn)用等制度,營造保險機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展的制度環(huán)境。而各保險機(jī)構(gòu)也要以亂象整治為契機(jī),加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,進(jìn)一步健全內(nèi)控管理,提高制度執(zhí)行力。
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