作為發(fā)展養(yǎng)老第三支柱的重磅產品，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(以下簡稱“稅延養(yǎng)老保險”)終于在今夏落地。

從開賣首月的情況來看，稅延養(yǎng)老險銷售主要以企業(yè)客戶為主，很多保險公司出現(xiàn)內部自購的情況。整體來看，稅延養(yǎng)老險的銷售不及預期，主要與銷售人員積極性不高、申報扣稅的手續(xù)繁瑣有關。

稅延險產品差異細微

銷售業(yè)績平平

據(jù)了解，目前共有12家保險公司在售35款稅延養(yǎng)老保險產品。這12家保險公司包括中國人壽、中國太保、平安養(yǎng)老、新華人壽和太平養(yǎng)老等。

從當前在售的產品來看，根據(jù)稅延養(yǎng)老保險產品積累期養(yǎng)老資金的收益類型，分為收益確定型、收益保底型、收益浮動型，分別對應A、B、C三類產品。其中B類又可分為兩款(包括每月結算的B1款產品和每季度結算的B2款產品)。根據(jù)記者統(tǒng)計，目前，只有5家保險公司發(fā)行了全品類4款產品。

記者發(fā)現(xiàn)，各家公司產品存在細微差異，10家保險公司A類產品保證利率為3.5%，而太平養(yǎng)老和中信保誠人壽的保證利率為3.8%。但在費用方面，太平養(yǎng)老和中信保誠人壽產品的初始費用達到1.5%，高于其他公司1%的初始費用。

此前有媒體報道，上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)3個試點地區(qū)均已實現(xiàn)出單。截至6月21日，已經簽發(fā)保單逾萬件。此前有機構表示，保守估計有30%的納稅人會購買個稅遞延養(yǎng)老保險。實際上，有業(yè)內人士向記者表示，稅延險的銷售并不及預期，當前主要以企業(yè)客戶為主。

銷售服務和渠道有待提升

中國基金報記者調查發(fā)現(xiàn)，銷售不及預期或許與多方因素有關。一是在銷售環(huán)節(jié)，一些銷售人員尚不了解產品的特性，積極性不夠高，銀行的增長渠道也有待拓寬;二是每個月定期申報扣稅的手續(xù)較為繁瑣。

記者曾前往上海一家大型國有銀行營業(yè)部，詢問稅延養(yǎng)老保險產品的相關情況。該銀行理財經理表示現(xiàn)在并不是很普及，自己也不是很了解這款產品，要先向上級咨詢。

一家保險公司的業(yè)務員聯(lián)系記者后表示，稅延養(yǎng)老險產品剛出來，公司目前主要針對團體銷售，需要對接HR開通平臺，才可以購買。她同時表示，在公司方面，可能財務手續(xù)會比較繁雜，因為要涉及到對賬的事宜。

同時，另一家大型保險公司的業(yè)務員向記者表示，個人可以購買產品，需要先去激活中保信平臺，每個月打印扣稅憑證，交給公司HR后抵稅。由于每個月都需要下載扣稅憑證，不少客戶反映投保后手續(xù)過于繁瑣。

一家中型保險公司業(yè)務員表示，如果已經購買了商業(yè)養(yǎng)老險，再買稅延養(yǎng)老險會不會有沖突。他表示，多買一份稅延養(yǎng)老險并不會產生沖突，而且養(yǎng)老也得到了雙層保障。但他表示，也要具體情況具體分析，如果存款收入方面比較有盈余，為將來做一份規(guī)劃肯定是好事。如果買了兩份養(yǎng)老險，導致影響了日常生活的開支，他建議先不用買。

關鍵詞： 首月 開賣 養(yǎng)老險