為進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，自2022年4月1日起施行。 《辦法》適用于種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！掇k法》要求進(jìn)一步縮短定損時(shí)限、細(xì)化查驗(yàn)影像要求等，不得平均賠付、協(xié)議賠付，切實(shí)保障投保農(nóng)戶權(quán)益。

突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心

全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)顯示，2021年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長(zhǎng)18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.78萬(wàn)億元。

據(jù)了解，此前銀保監(jiān)會(huì)主要通過(guò)《保險(xiǎn)法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理暫行辦法》等法規(guī)規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為。即將實(shí)施的《辦法》共七章58條，從承保、理賠、協(xié)辦、內(nèi)控、監(jiān)督管理等多個(gè)方面為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供制度保障。

例如，在承保管理方面，明確投保方式、政策宣傳、投保告知、信息確認(rèn)、標(biāo)的查驗(yàn)、承保公示，以及核保、出單、批改管理等，強(qiáng)調(diào)“不得欺騙、誤導(dǎo)投保，不得以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫投?；蛳拗仆侗?rdquo;。在理賠管理方面，明確理賠原則、報(bào)案管理、查勘管理、立案管理、核賠管理、拒賠管理，以及定損時(shí)限、賠款支付、預(yù)付賠款等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)“不得平均賠付、協(xié)議賠付”。在內(nèi)控管理方面，明確數(shù)據(jù)真實(shí)、稽核管理、防災(zāi)減損、信息安全、科技賦能、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等內(nèi)容，以及回訪、投訴、檔案管理等要求，強(qiáng)調(diào)“對(duì)于開(kāi)展業(yè)務(wù)中知悉的個(gè)人隱私、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供”。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《辦法》更加突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心，例如增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進(jìn)一步縮短定損時(shí)限、細(xì)化查驗(yàn)影像要求等，切實(shí)保障投保農(nóng)戶權(quán)益。其次，《辦法》將森林保險(xiǎn)統(tǒng)一納入了調(diào)整范圍。再次，強(qiáng)化或細(xì)化了有關(guān)規(guī)定，例如進(jìn)一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗(yàn)內(nèi)容區(qū)分不同險(xiǎn)類予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時(shí)限規(guī)定、強(qiáng)調(diào)不得套取保費(fèi)補(bǔ)貼等。最后，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款，突出保險(xiǎn)科技等相關(guān)內(nèi)容。

協(xié)辦助力打通“最后一公里”

記者注意到，《辦法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦管理進(jìn)行專章規(guī)定，這是出于什么考慮?

對(duì)此，上述負(fù)責(zé)人解釋稱，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特有的一項(xiàng)機(jī)制，與一般商業(yè)保險(xiǎn)相比，其特殊性在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共同推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。該項(xiàng)機(jī)制對(duì)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、打通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“最后一公里”具有重要意義。各地也結(jié)合實(shí)際，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制進(jìn)行了積極探索和推進(jìn)。

上述負(fù)責(zé)人指出，《辦法》在嚴(yán)格遵守《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制從協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦原則和費(fèi)用管理等方面進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定，進(jìn)一步完善了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制。至于在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人之間的合作，可以按照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及商業(yè)合同規(guī)則予以規(guī)范，不宜列入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制。

將出臺(tái)分險(xiǎn)種管理規(guī)范

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)24小時(shí)接受報(bào)案。接到報(bào)案后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行查勘，因客觀原因難以及時(shí)查勘的，應(yīng)當(dāng)與報(bào)案人聯(lián)系并說(shuō)明原因。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)立案。對(duì)報(bào)案后超過(guò)10日未立案的，業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制自動(dòng)立案。對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書，并說(shuō)明理由。

《辦法》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)核定損失。種植業(yè)保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)發(fā)生全部損失的，應(yīng)當(dāng)在接到報(bào)案后10日內(nèi)完成損失核定;發(fā)生部分損失的，應(yīng)當(dāng)在接到報(bào)案后20日內(nèi)完成損失核定。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)在接到報(bào)案后3日內(nèi)完成損失核定。發(fā)生重大災(zāi)害、大范圍疫情以及存在其他特殊情形的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以按照合同約定，適當(dāng)延長(zhǎng)損失核定時(shí)間，并向被保險(xiǎn)人做好解釋說(shuō)明工作。

此外，《辦法》還劃定了一系列紅線。例如，不得要求被保險(xiǎn)人提供氣象災(zāi)害證明、不得主張對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的殘余價(jià)值的權(quán)利。任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)，不得限制被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將抓好《辦法》貫徹落實(shí)工作，指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)分險(xiǎn)種承保理賠管理規(guī)范，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地服務(wù)我國(guó)“三農(nóng)”事業(yè)。(記者 聶國(guó)春)

關(guān)鍵詞： 千億農(nóng)業(yè)險(xiǎn) 平均賠付 農(nóng)戶權(quán)益 協(xié)議賠付