千呼萬喚始出來。4月6日，央行發(fā)布消息稱，會同有關(guān)部門深入研究、反復(fù)論證，起草了《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》(以下簡稱“草案”)，現(xiàn)向社會公開征求意見。北京商報記者注意到，草案共六章四十八條，分為總則、金融風險防范、金融風險化解、金融風險處置、法律責任、附則，其中，對地方政府屬地責任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任，以及如何加強金融風險防范和早期糾正多個問題，指明了方向。

壓實金融機構(gòu)等主體責任

防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。草案提出，要壓實各方金融風險防范化解和處置責任。

前期處置實踐表明，部分中小金融機構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營模式粗放，以及部分股東和實際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機構(gòu)資金，是導致金融風險發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任也需進一步落實和強化。

基于此，草案明確，一方面要壓實金融機構(gòu)及其主要股東、實際控制人的主體責任，強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營義務(wù)，加強對主要股東、實際控制人的準入和監(jiān)管要求。另一方面也要壓實地方政府的屬地和維穩(wěn)責任，及時主動化解區(qū)域金融風險;壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任，切實履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風險防控職責，嚴密防范、早期糾正并及時處置風險;央行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

此外，草案還提出，將對違法違規(guī)行為強化責任追究。明確對導致金融風險發(fā)生、蔓延的違法違規(guī)行為予以問責，依法追究法律責任。規(guī)定金融機構(gòu)及其主要股東、實際控制人在金融風險形成和處置中的違法違規(guī)行為及其相應(yīng)處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。對公職人員的失職瀆職行為，依法給予處理處分，構(gòu)成濫用職權(quán)、玩忽職守等犯罪的，依法追究刑事責任。

設(shè)重大金融風險處置后備資金

除了明確主體責任和強化責任追究外，草案還強調(diào)了處置資金來源和使用安排。

自2008年以來，國際組織和主要經(jīng)濟體均強調(diào)，處置風險要先由金融機構(gòu)自救紓困后采取外部救助，減少對公共資金的依賴。草案堅持上述原則，首先要求被處置機構(gòu)積極自救化險，主要股東和實際控制人按照恢復(fù)與處置計劃或者監(jiān)管承諾補充資本，對金融風險負有責任的股東、實際控制人依法履行自救義務(wù)。同時，調(diào)動市場化資金參與被處置機構(gòu)的并購重組，發(fā)揮存款保險基金、行業(yè)保障基金市場化、法治化處置平臺作用。危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場化手段、嚴格落實追贓挽損仍難以化解風險的，依法動用地方公共資源。重大金融風險危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金，以切實防范道德風險，嚴肅市場紀律。

值得一提的是，此次草案提出成立金融穩(wěn)定保障基金，作為國家重大金融風險處置后備資金。

借鑒國際通行做法，基金由向金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，由國務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理，用于具有系統(tǒng)性影響的重大金融風險處置。必要時人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動性支持，基金應(yīng)當以處置所得、收益和行業(yè)收費償還再貸款。同時，明確由國務(wù)院規(guī)定金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進一步發(fā)揮金融穩(wěn)定保障基金的作用留出制度空間。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險基金和行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，進一步筑牢我國金融安全網(wǎng)。

推動《金融穩(wěn)定法》早日出臺

近年來，我國金融立法工作穩(wěn)步推進，形成了《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》等基礎(chǔ)法律為統(tǒng)領(lǐng)的多層次金融法律體系，為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和金融體系穩(wěn)健運行提供了有力的法治保障。

但央行也指出，目前金融法治建設(shè)仍然存在不足。在金融穩(wěn)定方面，缺乏整體設(shè)計和跨行業(yè)跨部門的統(tǒng)籌安排，相關(guān)條款分散于多部金融法律法規(guī)中，規(guī)定過于原則，一些重要問題還缺乏制度規(guī)范。有必要專門制定《金融穩(wěn)定法》，加強金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進一步壓實各方責任，加強風險防范和早期糾正，建立市場化、法治化的處置機制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，強化責任追究。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，草案的出臺在預(yù)期之中，總體來看，草案從各部門職責、金融準入門檻、信息傳播與共享、早期風險化解處理機制、處置工作機制、處置工具、資金來源與法律責任等方面對金融風險處置相關(guān)的全流程進行指導與規(guī)范，一方面能夠完善金融穩(wěn)定相關(guān)的監(jiān)管框架，另一方面也有助于明確金融風險關(guān)聯(lián)的各部門職責及機構(gòu)應(yīng)對方式，便于各方遵照執(zhí)行，提升風險處置的及時性和有效性，有助于促進金融行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

央行稱，下一步，將會同有關(guān)部門，充分吸收社會各界反饋的意見建議，進一步修改完善草案，按照立法程序配合立法機關(guān)高質(zhì)量推進后續(xù)工作，推動早日出臺。

關(guān)鍵詞： 央行官宣 金融機構(gòu) 主體責任 處置責任