據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，為持續(xù)深入推進(jìn)人身保險市場治亂象、防風(fēng)險工作，銀保監(jiān)會決定圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實(shí)性、內(nèi)部控制等方面，對人身保險市場存在的典型問題和重點(diǎn)風(fēng)險進(jìn)行一次專項(xiàng)治理。

銀保監(jiān)會表示，本次專項(xiàng)治理是通過依法依規(guī)查處違法違規(guī)行為及其背后的貪腐問題，深入剖析問題和風(fēng)險產(chǎn)生的深層次原因，研究提出解決問題、化解風(fēng)險的根本措施，在此基礎(chǔ)上改革體制機(jī)制，完善監(jiān)管制度，構(gòu)建防范化解風(fēng)險、規(guī)范市場秩序的長效機(jī)制，切實(shí)保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險行業(yè)形象，促進(jìn)人身保險業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

在治理銷售行為方面，銀保監(jiān)會介紹，重點(diǎn)治理銷售過程中誤導(dǎo)消費(fèi)者、異化產(chǎn)品、管理失當(dāng)?shù)刃袨?。一是誤導(dǎo)銷售。是否存在不如實(shí)、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險期間，以銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險產(chǎn)品;將保險產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或夸大收益;通過短信、微信、朋友圈等制造、傳播虛假信息;通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時、限量”。二是異化產(chǎn)品。是否存在通過保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險期間、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價值、變相突破監(jiān)管規(guī)定;異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進(jìn)行捆綁銷售。三是管理失當(dāng)。保險機(jī)構(gòu)及其高管人員是否存在通過指揮、決策、組織、授意他人等形式實(shí)施違法違規(guī)銷售行為，未采取必要措施制止、糾正違法違規(guī)銷售行為。

在治理人員管理方面，重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假、松散失序等行為。一是信息虛假。是否存在虛假學(xué)歷、虛假身份信息。二是虛增人力。是否存在以避稅、維持團(tuán)隊(duì)架構(gòu)、完成激勵方案、套取費(fèi)用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。三是人員失信。是否存在給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或其他利益，倒賣保單。四是管理松散。是否存在不嚴(yán)格執(zhí)行考核要求，不及時為離職從業(yè)人員辦理注銷手續(xù)，從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品。

在治理數(shù)據(jù)真實(shí)性方面，銀保監(jiān)會將重點(diǎn)治理通過虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為。一是虛假承保。是否存在強(qiáng)迫從業(yè)人員購買保險、通過即買即賣、即買即借、循環(huán)投保虛增保費(fèi)并套取費(fèi)用。二是虛列費(fèi)用。是否存在通過虛列人頭、虛假續(xù)傭、高額聘才等套取資金;通過虛構(gòu)虛增經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)支出套取費(fèi)用，如虛列會議費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、活動費(fèi)、獎勵費(fèi)等;公司直銷業(yè)務(wù)通過中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用;向銀郵代理機(jī)構(gòu)等支付賬外手續(xù)費(fèi)或其它利益。三是虛掛保費(fèi)。是否存在保險業(yè)務(wù)虛掛中介渠道。四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù)、侵占保單現(xiàn)金價值;從業(yè)人員挪用、侵占保費(fèi)或保險金。

在治理內(nèi)部控制方面，重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財(cái)務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險管理、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問題。一是業(yè)務(wù)控制。業(yè)務(wù)考核機(jī)制、獎勵激勵機(jī)制、營銷方案是否科學(xué)、合理、存在套利空間;核保核賠標(biāo)準(zhǔn)是否合理、有效。二是財(cái)務(wù)控制。是否建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，嚴(yán)禁兼任不相容崗位，定期或不定期輪崗;建立并實(shí)施規(guī)范的會計(jì)核算流程，依據(jù)真實(shí)的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)進(jìn)行賬務(wù)處理，對賬務(wù)處理的全過程實(shí)施有效的控制，實(shí)現(xiàn)賬賬、賬實(shí)和賬表相符;建立嚴(yán)格的授權(quán)批準(zhǔn)制度和預(yù)算控制制度。三是高管履職。高管人員是否存在帶病上崗、帶病提拔、違規(guī)履職、履職不當(dāng)。四是風(fēng)險管理。是否對各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)有效的識別、計(jì)量、監(jiān)測與評估;對信訪投訴、自保件、極短期退保率、營銷員業(yè)務(wù)品質(zhì)等是否持續(xù)跟蹤分析、進(jìn)行風(fēng)險評估。五是內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部監(jiān)督制度是否健全、合理、有效，公司對財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、高管履職、內(nèi)部管理等是否進(jìn)行定期審計(jì)檢查，審計(jì)問題是否及時整改，是否建立內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，對違法違規(guī)人員是否開展責(zé)任追究。

根據(jù)工作安排，2021年4月至5月，人身保險公司總公司組織所有分支機(jī)構(gòu)逐條對照治理重點(diǎn)，針對2019年至2020年業(yè)務(wù)深入開展自查自糾并覆蓋所有業(yè)務(wù)渠道，涉及以往年度或2021年業(yè)務(wù)的，視情回溯或延伸。2021年6月至8月，銀保監(jiān)局對轄內(nèi)人身保險機(jī)構(gòu)自查自糾報(bào)告嚴(yán)格把關(guān)，并結(jié)合屬地監(jiān)管總公司和轄內(nèi)省級及以下分支機(jī)構(gòu)自查自糾情況，采取上下聯(lián)動、“解剖麻雀”的方式開展現(xiàn)場檢查，于2021年6月15日前將省級及以下分支機(jī)構(gòu)檢查對象名單報(bào)送中國銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部，數(shù)量不少于3家。

關(guān)鍵詞： 人身保險市場